Un regroupement de crédits peut réunir des financements très différents. La nature et la proportion des prêts inclus déterminent les documents, les règles applicables et parfois les garanties demandées. Il est donc essentiel d’établir un inventaire précis avant de solliciter une offre.
Les crédits à la consommation
Les prêts personnels, crédits affectés, financements automobiles et crédits renouvelables peuvent être inclus dans une opération. Lorsque le regroupement porte uniquement sur des crédits à la consommation, les règles correspondantes s’appliquent, quel que soit le montant total.
Préparez les contrats, tableaux d’amortissement et relevés récents. Le montant restant dû doit être confirmé pour chaque financement.
Le cas particulier du crédit renouvelable
Un crédit renouvelable peut être remboursé par le nouvel organisme. Toutefois, le remboursement intégral ne ferme pas automatiquement le contrat initial.
Si toute la somme restante est remboursée, vérifiez la résiliation de la réserve. Sans clôture, elle peut rester disponible et favoriser un nouvel endettement.
Les prêts immobiliers
Un ou plusieurs prêts immobiliers peuvent être regroupés avec d’autres crédits. Lorsque la part immobilière atteint au moins 60 % du montant total de l’opération, le contrat mixte relève en principe des règles du crédit immobilier ; en dessous, le formalisme du crédit à la consommation s’applique.
Une opération garantie par une hypothèque ou une sûreté comparable relève également de dispositions spécifiques. Les frais de garantie et d’éventuelle mainlevée doivent être intégrés au calcul.
D’autres dettes possibles
Certaines dettes fiscales, locatives ou familiales peuvent parfois être incluses, selon la politique du prêteur et les justificatifs disponibles. Leur intégration n’est jamais automatique.
Distinguez clairement les dettes à refinancer d’une éventuelle trésorerie nouvelle. Cette dernière augmente le montant emprunté et doit être justifiée par un besoin réel.
Faire une sélection cohérente
Regrouper un crédit bientôt remboursé ou bénéficiant d’un taux très favorable peut alourdir inutilement l’opération. Demandez plusieurs simulations avec et sans certains prêts.
Avec ComparerFacile, comparez les solutions proposées selon la composition de vos crédits, votre budget et vos objectifs, sans vous limiter au montant de la nouvelle mensualité.
Conclusion
Le regroupement de crédits peut simplifier les remboursements et réduire la charge mensuelle, mais il doit être évalué à partir de son coût total, de sa durée et de ses conséquences sur la situation financière.
